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月光族成功变身为小富婆的理财计划

收藏 分享 2009-3-18 12:59| 发布者: 管理员| 查看数: 104450|来自: 本站原创

  相信每一个女孩子都想拥有很多的漂亮衣服,鞋子,和无数的新奇东西,可是每个人都做月光族的滋味可不好受,下面这个女孩子就是一个购物狂,如何能够在理性的消费前提下,华丽转身成为小富婆呢?控制随意消费,计划投资应该可以解决她的问题。
  1.基本情况:我今年26岁,是个单身MM,毕业后就作了初中教师,工作稳定,自己在外工作,独立生活。
  父母不用我供养,各自有百平住宅一套。事业单位退休人员。医保社保齐全,还分别购置了大病险。他们家庭月收入总计超过1万。
  福利方面,五险一金,单位缴纳。商业保险父母给买了,貌似是大病险和99洪福。年保费1万,还有10年(忘了已缴多少年)。公积金帐户余额1万5。
  2.财务情况
  收入情况: 月应发工资3000 实发工资2000 月公积金账户入账1100。(09年才调的,之前我的工资每月实际拿到的06年650,07年850,08年1000)。年末时有暖气补贴1300,其他的不确定。
  支出情况: ……浪费了……月光,真正衣食住行方面花费不大。
  节余情况: 无
  资产配置: 住房93平 市价40万(父母买的,我的产权),信用卡负债9000,借给别人2000,
  3.理财目标给自己添点嫁妆
  短期目标:09年末偿还债务,有2万的积蓄。2010年末,能有4万的积蓄。
  4.存在问题
  通过以上自己整理财务信息,你发现自己在理财上存在什么样的问题,希望通过理财咨询解决哪些问题和达到什么样的效果。
  因为不确定什么时候是不是有对象结婚,所以不确定自己的钱是用来投资,还是用作嫁妆。本来想购买一个40平左右小户型,然后把现在的住房出租,然后加上父母答应资助的5万付首付,公积金贷款。不过,发现买房子就没钱结婚,父母不可能两项都有钱资助。
  我希望能够解决现在的财务困境,改正自己的不良消费习惯。并且有一个健康合理的理财计划,倾向于稳健保守,不善于冒风险。
  特约ops理财工作室理财师分析和建议:
  首先要告诉你的是,你的理财目标不可能实现。从现在到09年底还有14个月,你要偿还9000元的债务,希望有2万元的积蓄,总计是29000元,算上你能获得的两次暖气补贴2600元,假设2000元的借出款能拿回来,则你需要积累24400元,平均每个月要攒出来1742元。而你现在实发工资2000元/月,除非你能够只消费258元。可以么?
  用同样的方法,你自己算一下2010年的目标,需要每月积蓄多少,能达到不。
  不要有挫折感,因为你从每月零节余的状况给自己定了一个过高的目标,按照这个目标去争取了,只能会更有挫折感。
  务实的做法是在零节余和过高目标之间找到一个可实现的点。然后把这个目标分解到每个月,用每个月的预算约束自己,一个月一个月地往下进行,才能离目标越来越近。
  你现在首先需要解决的是月光的问题,造成月光的原因是随意性消费。
  消费规划是家庭理财规划的八大重要方面之一,但是提起消费规划我们更多关注买房、买车等大宗消费。其实特别对个人和年轻家庭来说,日常消费是财务支出的主要部分,所以日常消费的控制才是财务管理的重要部分,处理不好这部分消费,会直接影响个人和家庭理财规划的各个其他方面。一个处于“月光“状态的朋友,正陷于糟糕现金流状况的困扰,肯定做不好现金管理,哪里还有能力对未来进行长期投资,所以也就谈不上个人和家庭资产的长期稳定发展啦。
  那么日常消费的管理对很多朋友来说咋就这么难呢?其实无非“挣地少”和“花地多”这两方面的原因,一位理财专家说过:“财务有困难的朋友,通常不是因为挣地少,而是因为花的多”。所以,我们来重点分析一下关于“花地多”。
  其实发生了“花地多”的现象很正常,“月光”的朋友不需要很自责。因为当你走在商场里,你目光触及的每一件商品,它的背后都涉及到了一大群人,设计、制造、运输、销售,各个环节所有人的投入都希望获得回报,这个回报发生在你掏钱或刷卡那一刻。为了促成这一刻的实现,厂家、商家联合在一起,已经动用了最优秀的资源,进行了全方位的精心策划。从商品的包装,橱窗里的灯光,商店的布局,到美女帅哥服务员的热情服务;各种各样的打折促销、反季节销售、积分、会员优惠;走在大街上,放眼望去,除了很少的交通警示,其余的全是广告,回答家里,更多的电视、广播广告等着你。
  据说一位心理学老师去买燃气灶,进了一个很大的家电商场后,直奔一个牌子的柜台,买完回家后自己想一想也奇怪:为什么就买的这个牌子,别的牌子我看都没有兴趣看?直到第二天上班时,才注意到他等车站台的对面就有一个很大的那个牌子的燃气灶广告,于是惊呼那个广告原来已经进入了自己的潜意识。
  原来许多东西是早就设计好了的,那么多的广告精英,那么强大的促销团队,那么高明的销售策略,都瞄准了我们一个个弱小的个体。心理学老师应该深谙此道吧,却也无意识中着了道儿。所以,你变成“月光”,委屈什么呀?
  这样就很好地解释了为什么许多朋友的冲动型消费,在商场里一眼看到喜欢的不得了,买回来才发现实际没有那么好,原来家里已经有了一大堆。因为,你“中计”了,你潇洒刷卡的那一瞬间,除了又微微拉动了GDP,也让躲在暗处的一干人笑了。
  记账是个控制的好方法,建议尽快还掉信用卡里的欠款,停止使用信用卡。
  关于买房,首先要自己做好未来的打算,毕竟理财规划的是个人未来的生活。通常来讲,26岁的女孩应该为自己的结婚做准备的。况且,不论是明年或者后年还是什么时候,你的Mr.Right早晚会出现,那个时候两个人要一起整合各自拥有的资源共同组建家庭,现在持有现金资产无疑那时候有了更多选择的空间。而且,如果贷款买房,后期的逐月还贷会使你更没有节余的能力。
  当然,反过来说,逐月还贷也可以成为你强制积蓄的一种方式,有了两套房,出租一套会带来收入。问题是,贷款是要给银行利息的,房子租金是否能赶的上每月还贷额?
  个人以为,只要你能有效控制自己,找到一种合适的方式坚持每月合理节余,不买房是对的。考虑收益的话,你目前93平米的房自己一个人住,是否可以部分出租?甚至把大房子租出去,自己找个小的、租金合适、离工作地近的,都是可以做的选择。
  以上意见供你参考,当然这些只是些零散的建议,不是完整的理财规划。在你有了稳定节余,已经有一定数目的积累时,未来生活也有了更多可预测的因素时,应该在资产配置和投资组合上做更详细的规划,以便指导家庭财务健康稳健发展。
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最新评论

引用 sky518 2009-8-20 23:45
不错
引用 爱美妈 2009-8-19 12:25
投资相连保险可申请为获许资产纳入投资移居 发布时间: 2009年07月08日 16:33 来源:财华社  什麼是投資相連保險產品? 投資相連保險產品是一種保險方案,不同於傳統人壽保險產品。此類產品強調投資回報而不是提供保障。此類產品的保費會用來購買所指定的基金單位,而回報是根據當其時的基金單位的數量及價值所反映。所以,此類產品可以視作保險加投資的混合體。   保安局局长李少光表示,最近经与保险业界进一步商讨及政府相关部门研究后,政府同意若与投资相连的保险产品符合若干要求,保险公司可向入境事务处申请,将产品纳为获许投资资产,而在7月开始递交的申请,均会以此原则作考虑。   申请符合的投资相连的保险产品须属《证券及期货条例》下的「集体投资计划」类别,以及达到《资本投资者入境计划的规则》中的有关要求。   政府在2003年10月推出资本投资者入境计划,让合资格的海外投资者不须开设或营办业务也可申请移居来港,计划下获许投资的资产包括房地产、股票、债券、存款证、后偿债项及合资格的集体投资计划 讨论群:66920839
引用 陈一 2009-8-15 17:12
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引用 游客 2009-8-7 20:49
返还型分红险作为一种兼顾保障与理财功能的保险产品,已悄然成为当前市场追逐的热点。为了满足广大消费者的需求,中意人寿推出一款返还型分红险产品——“中意福享金生两全保险(分红型)”。 “中意福享金生两全保险(分红型)”立足于“储蓄”理念,受益和保障时间长,交费方式灵活,投保年龄范围广,适合大多数保险消费者购买。 年龄为出生满7天至60周岁之间的被保险人均可参保该产品。同时,“福享金生”为消费者提供了多种交费期,包括:一次性、3年、5年、10年、15年、20年交费。消费者还可根据自身财务状况选择月交、季交、半年交、年交等多种交费方式。 该款产品的最大特点是:生存金领取额度高、频率快、期限长。自保险合同生效后,被保险人每两年可领取一次生存礼金,每次领取额度高达基本保险金额的30%,直至被保险人年满79周岁。消费者可充分借助该款产品实现教育、医疗、养老、应急资金的规划和补充,从容把握未来的生活。 当被保险人年满80周岁时,还会获得由中意人寿一次性返还的全部累计已交保险费,为无忧生活再增一份色彩和选择。若被保险人在六十周岁之前因意外发生不幸,更可获得高达基本保险金额18倍的意外身故保险金。 同时,该款产品作为分红型保险,投保人还将参与公司分红保险业务的盈利分配,让财富实现增值。客户在投保时可选择直接领取、累积生息和抵交保险费等多种方式领取红利。 此外,多款灵活贴心的附加险是该款新产品的又一大亮点。其附加住院津贴医疗保险,可为被保险人提供直至80周岁的住院津贴、重症监护津贴和重大手术津贴保障,每天给付住院津贴的额度最高可达400元。消费者还可灵活选择保障至80周岁的重大疾病保险、定期寿险等,从而获得完善的保障计划! 投保示例: 李先生,30岁,投保“中意福享金生两全保险(分红型)”。如果选择主险保额1万元,附加住院津贴医疗保险保额200元/天,则他只需年交7719元,持续交费20年,即可享有如下保险利益: (1)生存礼金:自合同生效起,每满2年领取3000元,直至79周岁; (2)满期金:80周岁一次性领取全部所交主险保险费; (3)分红:按中等演示利率,至80周岁,累积红利高达124628元; (4)身故保障:返还全部所交主险保险费,意外身故额外给付18万; (5)豁免保险费:若不幸发生全残,可以免交主险保险费; (6)住院津贴保险金:200元/天,每年多达180天,与重症监护津贴保险金的累计给付天数以540天为限; (7)重症监护津贴保险金:400元/天,每年多达30天; (8)重大手术津贴保险金:2万元每次,合同所约定的每种重大手术均可赔付一次。 来自中意人寿的专业寿险顾问林蔚欢迎您随时联系,我将为您和宝宝提供最合理的计划。 电话:13570364791 QQ:450445459 email:linlinway@126.com
引用 hi三叶草 2009-7-31 14:29
那把信用卡都给取消了吧
引用 redmoon 2009-7-30 10:38
为你的目标和计划做一个细水长流的理财计划是非常有必要的。
引用 游客 2009-7-28 11:19
对我没什么用,我也是月光族
引用 爱的延续 2009-7-24 15:40
理财有道。你不理财,财不理你~!~
引用 missjuice 2009-7-21 12:49
这个例子不具代表性,等于白讲,父母都是事业单位退休,共有两间大屋,父母已给自己买了房,收入稳定,贵网站编辑应该多讲讲那些父母下岗、失业,自己收入不稳或在企业工作的例子,多讲讲家庭背景很一般的普通工薪族才对!
引用 游客 2009-7-15 11:22
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引用 bhc520 2009-7-10 07:55
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引用 游客 2009-7-8 15:10
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引用 游客 2009-7-5 12:06
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引用 bhc520 2009-7-2 01:53
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引用 游客 2009-7-1 15:12
不用信用卡真能节约钱吗?
引用 雨田友馨 2009-6-27 23:27
我也当过月光族,现在回想心惊呀
引用 zerosisi 2009-6-26 21:48
好厉害~~不过我也有看一些书也教得蛮不错的,《女人就是要有钱》
引用 yjykaixin001 2009-6-25 10:43
羡慕哦,也教我理财吧
引用 徐娘 2009-6-23 16:02
hehe...
引用 bhc520 2009-6-23 00:29
广州无抵押无担保贷款 一、公司简介:   “平安易贷险”是中国平安集团推出的一个新型免抵押贷款产品,是针对广大普通居民开展无抵押贷款业务的信用保证保险产品。只要投保成功,投保人即可申请由合作银行发放的小额贷款(1万-10万),无抵押,无担保,手续简单,期限灵活、审批快捷。   二、服务介绍:   急需现金周转?购房买车首期?家居装修?个人进修?旅游消闲?“平安易贷”为您提供个人消费贷款渠道,让您生活安排,倍感轻松:   >>无需抵押 无需担保 贷款额高   >>申请方便 手续简单 即时到款 还款轻松   三.申请基本条件:   A、21—55周岁   B、在广州居住或工作   C、有稳定的工作及收入(现单位工作6个月以上或自营一年以上)   四、贷款额度:10000—150000元 贷款期限:12—24期   五、贷款需提供的基本资料:   A、上班族:   1、身份证明文件:身份证,户口本,结婚证(若有)   2、工作证明文件:劳动合同或公司开具的有效证明;   3、收入证明:最近三个月银行代发工资流水或能代表个人收入水平的银行流水;   4、住址证明:个人个人住所租赁合同,及最近一个月的租金单或水/电费单自有    房者需提供房产证或按揭合同及最近三个月的按揭记录   5、其它辅助资料:社保卡、车辆行驶证、近期信用卡对帐单      B、个体、私营业主   1、身份证,户口本,结婚证(若有)   2、经营执照   3、最近半年对公及个人银行账户流水   4、经营场所租赁合同,最近一个月的租金收据或发票   5、个人住址租赁合同,最近一个月的租金收据或水电费单,    有房者需提供房产证或按揭合同及最近三个月的按揭记录.   六贷款办理程序:   1、准备好以上相关材料   2、如实详细填写贷款申请表   3、审核人员审批(5个工作日)   温馨提示:放款前绝不收任何费用,贷款请找正规金融机构   具体办理请联系:   财务顾问:闭先生:137 6079 8589

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